노란우산공제 가입은 소득세 3.3%를 납부하는 직업군은 사업자 등록증이 없더라도 가능합니다. 소득 공제, 원금에 대한 복리 이자 제공 등 혜택이 좋은 반면 중도 해지 시 기타 소득세 16.5%가 과세되니 신중히 가입해야 합니다.
노란우산공제 가입 장점
● 압류 불가
빌린 돈을 갚지 못할 경우 채권자가 압류 신청을 하게 되면 채무자의 재산, 통장 등 모든 금전적 가치가 있는 것들에 대해 강제 처분 됩니다. 노란우산공제의 경우 이러한 압류가 법적으로 금지되어 있기 때문에 혹여 사업을 하다 문제가 발생하더라도 안전하게 보장받을 수 있습니다.
● 납입 금액 100% 전액 보장
시중 은행의 경우 5000만 원 예금자 보호법에 의해 예금한 돈을 보호받습니다. 그러나 초과 금액에 대한 돈은 보호받을 수 없습니다. 그러나 노란우산공제는 중소기업협동조합 법에 따라 납부금액 전액을 보호받습니다.
● 소득 공제 – 연간 최대 500만 원
대한민국 국민의 구성원으로써 우리는 일을 해서 돈을 벌게 되면 일정 세금을 납부해야 합니다. 세금을 부과하기 위해 기준이 되는 값을 과세표준이라고 합니다. 과세표준의 금액을 줄일수록 납부해야 하는 세금이 적습니다. 노란 우산에 가입하게 되면 최대 500만 원까지 소득 공제가 됩니다.

※ 세금 공식
(종합소득 금액 – 소득 공제) = 과세표준
(과세표준 × 세율) – 누진공제액 = 납부할 세액
종합소득세율
과세표준 | 세율 | 누진공제 |
1,200만 원 이하 | 6% | – |
1,200만 원 초과 4,600만 원 이하 | 15% | 1,080,000원 |
46,000만 원 초과 8,800만 원 이하 | 24% | 5,220,000원 |
8,800만 원 초과 1억 5천만 원 이하 | 35% | 14,900,000원 |
1억 5천만 원 초과 3억 원 이하 | 38% | 19,400,000원 |
3억 원 초과 5억 원 이하 | 40% | 25,400,000원 |
5억 원 초과 10억 원 이하 | 42% | 35,400,000원 |
10억 원 초과 | 45% | 65,400,000원 |
소득 금액 별 소득 공제
구분 | 소득금액 | 최대 소득 공제 금액 | 절세효과 |
개인, 법인 대표 | 4천만 원 이하 | 500만 원 | 330,000원 ~ 825,000원 |
개인 | 4천만 원 초과 1억 원 이하 | 300만 원 | 495,000원 ~ 1,155,000원 |
법인 대표 | 4천만 원 초과 5,675만 원 이하 | 300만 원 | 495,000원 ~ 1,155,000원 |
개인 | 1억 원 초과 | 200만 원 | 770,000원 ~ 990,000원 |
● 납입 금액에 대한 복리 이자
복리 이자는 달마다 납부하는 원금에 붙는 이자에도 이자가 붙는 방식으로 원금에만 이자가 붙는 단리 이자 방식보다 만기 지급액이 많습니다. 복리 이자를 제공할 뿐만 아니라 만기도 정해져 있지 않기 때문에 꾸준히 납입한다면 납입할수록 빛을 볼 수 있는게 복리입니다. 단 분기 변동 이율이므로 이율이 낮을 경우 복리의 장점이 체감 상 낮습니다.
● 납입 액 자유 조정 가능
① 증액 & 감액 가능
납입금액이 무제한은 아닙니다. 월 5만 원에서 100만 원 사이로 1만 원 단위로 납입이 가능합니다. 납입액 조정도 자유롭습니다. 사업 여건이 좋지 않아 금액을 줄이고 싶을 때는 감액 신청이 되며 반대로 증액도 가능합니다.
② 납입 중지 가능
납입 중지 기능은 아래와 같은 사유에 사용할 수 있습니다. 유지가 어려워 가입 해지를 하기 전 납입액을 감액하거나 납입 중지를 하는 등의 여러 방법이 있으니 이용하는 것이 좋습니다.
납입 중지 사유 | 최대 가능 기간 | 필요 증빙 서류 | 기타 사항 |
재해 | 6개월 | 재해 증빙 서류 | |
병가(입원 등) | 6개월 | 입원 확인서 | |
경영 악화 | 6개월 | X(불필요) | * 최대 3회만 사용 가능 * 연속 사용 불가 |
파산 회생 | 12개월 | 파산 선고문 회생절차개시결정문 | |
휴업 | 12개월 | 휴업사실증명원 |
※ 납입 중지 신청 ☎ 1666 – 9988
● 희망 장려금 지원
희망 장려금은 노랑우산공제 가입 장려를 위해 아래 해당 지역에서 지원하는 금액입니다. 광역시와 지자체 지원금은 중복 지원이 가능합니다.
ex) 서울 영등포에서 사업을 하며 노랑우산공제에 지원한다면 서울특별시 지원 금액 2만 원 + 서울 영등포구 1만 원 = 총 3만 원을 매월 지원받게 됩니다.(1년)

노란우산공제 가입 단점
● 장기 저축 상품에 해당
노란우산공제는 나이가 먹고 일을 못 하게 됐을 때를 대비하여 퇴직금 마련을 목적으로 만들어졌습니다. 사업체에 속한 근로자는 은퇴 후 퇴직금이 나오고 공무원 등의 경우 연금을 받을 수 있습니다. 하지만 개인 사업자의 경우 일을 그만두고 폐업할 경우 안정적으로 받을 수 있는 퇴직금이 없기 때문에 나라에서 노랑우산공제 가입을 추천하고 있습니다. 퇴직금은 몇십 년 뒤에 받는 돈으로 없는 돈이라고 생각하는 것처럼 노랑우산공제에 매월 납입하는 금액 역시 길게 보고 가입해야 합니다. 연 최대 500만 원의 공제 혜택을 생각한다면 월 40만 원 ~ 42만 원 정도가 적절합니다. 처음부터 너무 큰 금액을 넣는 것은 장기 유지에 도움이 되지 않습니다.
● 이율
복리 이자의 성격은 좋지만 단지 이율만 봤을 경우 높다는 생각이 들지는 않습니다. 특히 요즘같이 일반 시중은행의 예금 금리가 4%대를 보이는 고금리 시기에 3% 금리는 약간 손해 보는 느낌도 들곤 합니다.
⇒ 2023년 적용 이율 연 3.0% (폐업 연 3.3%)
노란우산공제 누구나 가입할 수 있나요?
가입 가능 대상
※ 소기업, 소상공인 범위에 포함되는 개인 사업자 또는 법인 대표자는 모두 가입할 수 있습니다. 대부분이 여기에 해당하기 때문에 가입 문턱이 높은 것은 아닙니다. 개인 사업자라고 해서 사업자 등록증이 무조건 있어야 하는 것은 아닙니다. 소득세 3.3%를 내는 직업도 모두 가입 대상에 해당합니다.
ex) – 프리랜서, 대리 기사, 유튜버, 주말 번역&통역 단기 아르바이트 등
단 유흥 주점, 도박장 등은 가입 대상에 제외됩니다.
가입 장소
① 노란우산공제 전용 앱 또는 PC 홈페이지
② 금융기관 – KB 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 부산, 대구, 광주, 경남, 전북, 제주, 우정사업본부, 수협, 새마을금고중앙회
③ 중소기업중앙회 방문
④ 공제상담사 직접 방문 신청 요청
※ 직접 전화해서 가입은 불가합니다. 상담 : 1666 – 9988
공제금 지급 방법
① 일시금 지급
일시금 지급이 원칙
② 분할 지급
● 수령 조건 : 총 공제금이 천만 원 이상이며, 60세 이상일 경우
● 수령 기간 : 5년, 10년, 15년, 20년
● 수령 방법 : 매월, 분기, 반기, 년
노랑우산공제 해지 환급금
① 가입 후 30일 이내
청약철회서를 제출하여 계약 철회가 가능합니다. 이 경우 납부 금액 전액이 환급됩니다.
청약철회 신청서는 아래 다운로드 파일이 있습니다.
② 일반 해약
계약자의 해지 의사로 인한 해약이나 납부 연체로 인한 강제 해약이 이에 해당합니다. 일반 해약 시 해약 환급금을 기타소득으로 봅니다. (소득세) 15% + (지방 소득세) 1.5% = 16.5%를 세금으로 부담해야 합니다. 기타 소득세는 종합소득세와 합산되기 때문에 300만 원을 초과할 경우 누진세가 붙어 추가 세금이 나올 수 있습니다.

37회 ~ 60회 회차 납입 정도까지 납부했다면 납부 부금의 100%를 돌려받을 수는 있습니다. 단 세금 납부 등으로 인하여 실수령액이 원금보다 적을 수 있습니다. 노란우산공제의 혜택이 큰 만큼 해약했을 때 손해도 크기 때문에 되도록 유지하는 것이 좋습니다.