금 투자 방법은 여러 가지입니다. 금은방, 은행에서 직접 구매할 수도 있고 주식처럼 금 ETF를 매매할 수도 있습니다. KRX 금 현물 계좌를 개설하여 보관 문제도 해결하고 추후 실제 금으로 인출할 수 있는 방법도 있습니다.
※ 본문 내용 미리 보기
(1) 금 직접 구매
(2) 금 ETF 투자
(3) 금 통장
(4) KRX 금 현물 계좌
(1) 금 직접 구매
▶ 금 투자 방법 중 하나로 골드 바, 금화 등을 직접 구입하는 방법이 있습니다. 실물을 보고 직접 가지고 있을 수 있기 때문에 현물 특유의 의의는 있을 수 있으나 그만큼 보관에 주의를 기울여야 합니다.
Q. 어디서 구매?
⇒ 금은방, 은행, 한국금거래소(온라인) 정도가 신뢰할 수 있는 매매 방법이며 그 외 온라인 사이트, 개인 간 거래 등은 신중히 거래해야 합니다.
Q. 금 현물 구매 장·단점
⇒ 단점)
● 별도의 보관 장소가 필요합니다.
● 도난 위험이 있어 보관에 주의를 기울여야 합니다.
● 부가세 10%, 거래 수수료 약 5%가 발생합니다.
● 처음 구매 시 목돈이 필요합니다.
⇒ 장점)
● 매도 시 양도소득세가 없습니다.
● 금 ETF에 비해 팔기가 번거로운 만큼 가격 변동성이 낮아 장기 투자에 좋습니다.
● 전 세계적으로 통용되는 안전 자산인 만큼 전쟁, 인플레이션, 국가 비상사태 등 큰일이 일어나 전자 화폐, 계좌 등이 사용할 수 없도록 동결될 때 용이하게 사용될 수 있습니다.
Tip. 추후 본인의 은퇴자금이 아닌 자식에게 증여 / 상속을 목적으로 하는 경우에 적합한 거래 방식입니다.
⇒ 단 골드바 단위는 신분 인증 후 구매가 가능합니다.
⇒ 당연히 구매 내역도 국세청에 보고가 들어갑니다.
(2) 금 ETF 투자
▶ 금 가격을 추종하는 주식시장에 상장된 펀드로 금을 직접 구매하지 않고도 금에 간접적으로 투자할 수 있는 방법이 금 ETF를 매수하는 방법입니다.
⇒ 주식과 같은 방식으로 매수, 매도할 수 있어 간편합니다.
Q. 미국 금 ETF, 국내 금 ETF 차이
① 미국 금 ETF : SPDR GOLD SHARES TRUST (GLD)
● 25년 7월 기준 주 당 가격이 300달러 이상으로 원화 40만 원이 넘습니다.
⇒주당 가격대가 있는 편인 대다가 주식을 처음 하는 사람의 경우 해외 주식을 바로 시작하기에는 어려움이 있을 수 있습니다.
● 세계에서 가장 대표적인 금 ETF이며 거래량이 많아 안정성이 높은 편입니다.
② 국내 금 ETF : ACE KRX 금 현물
● 25년 7월 기준 주 당 가격이 2만 원대로 금 매매 시 가장 소액으로 접근할 수 있는 방법입니다.
● 국내 주식으로 증권 계좌만 개설하면 매수할 수 있기 때문에 기존에 주식을 하고 있지 않는 사람이라도 처음 시도하기에 어렵지 않습니다.
Q. 금 ETF 장·단점
⇒ 장점)
● 보관 문제가 발생하지 않습니다.
● 현물 구매 대비 소액으로 매매가 가능합니다.
● 직접 가서 매매하는 수고로움이 들지 않습니다.
⇒ 단점)
● 국내 금 ETF – 배당소득세 15.4% + 거래 수수료 0.5% 내외 발생
● 해외 금 ETF – 양도소득세(매매차익) 22% 발생
● 금 실물 거래보다 접근성이 쉬워서 주가 변동폭이 현물 대비 큰 편입니다.
Tip. 금은 직접 실물로 가지고 있어야 한다고 생각하는 사람에게는 적합한 투자 방법이 아닙니다.
(3) 금 통장
▶ 금 실물을 직접 구매하는 것이 아니며 g 단위로 금을 통장에 저금하는 방식입니다. 원화로 환산된 국제 가격을 고려한 은행 고시 가격으로 시장의 실 가격과 차이가 있을 수 있습니다.
Q. 금 통장 장 · 단점
⇒ 장점)
● 소액 구매 가능 : 0.01g부터 구매할 수 있습니다.
● 실물 금으로 인출 가능합니다.
⇒ 단점)
● 예금자 보호 대상이 아닙니다.
● 수수료, 세금이 약 1% 발생합니다.
● 금 출금 및 해지 시 매매차익이 발생할 경우 15.4% 소득세를 납부해야 합니다.
● 금융 소득 2,000만 원 초과 시 종합소득세 과세대상으로 분류됩니다.
(4) KRX 금 현물 계좌
▶ 금 현물이긴 하지만 골드바 구매처럼 직접 구매하는 것이 아닌 ETF처럼 증권사에서 금 현물 계좌를 개설한 후 금시장에서 거래를 하는 방식입니다.
⇒ 금 ETF와 달리 1kg 단위로 실제 금으로 인출할 수 있다는 점이 특징입니다.
Q. KRX 금 현물 계좌 장·단점
⇒ 장점)
● 세금 발생 X,
● 차익에 대한 세금 X,
● 실제 금으로 인출 가능 (인출 시 부가가치세 별도)
⇒ 단점)
● 현재로서는 비과세이나 국가 정책은 언제든 바뀔 수 있다는 점을 고려해야 합니다.
● g 단위 구매로 금 통장이나 국내 금 ETF 구매보다 구매 시 부담이 크다는 점이 단점이 될 수 있습니다.
Tip. KRX 금 현물 거래는 전용계좌가 필요합니다. 한 통장에서 주식 거래와 금 현물 거래를 함께 할 수 없으므로 주식을 하고 있더라고 금 현물 계좌는 별도로 만들어야 합니다.
※ 결론
● 주식도 분산투자를 하는 것처럼 금 매매 역시 분산투자를 해야 한다고 생각합니다.
⇒ 모든 금 투자 방법에 모두 조금씩 하지는 않더라도 직접 매매 vs 간접 매매 50% 비율로 가지고 있는 것이 좋아 보입니다.
ex) 금 직접 매매 50%, KRX 금 현물 매매 50%